Как новейшие технологии совершенствуют сферу микрокредитования

Первые микрофинансовые организации появились в России в начале 90-х г.г. До 2011 г. их деятельность не регулировалась на законодательном уровне, пока не приняли закон "О микрофинансовой деятельности и МФО". Поэтому в то время подобные компании обрели нелицеприятную славу: деньги выдавали всем желающим, кредиторы брали под залог ценное имущество, которого люди впоследствии лишались, действовали баснословные проценты, скрытые условия, привлекались коллекторы с бандитскими методами. Сегодня сфера микрокредитования претерпела существенные изменения и стала более технологичной. МФО функционируют легально, в соответствии с законодательством РФ. Кроме того процедура оформления займа максимально упростилась и ускорилась. Благодаря новейшим технологиям, деньги можно получить из дома по одному паспорту за несколько минут.

Новые технологии в микрокредитовании

Рынок микрокредитования быстро развивается по всему миру. В первую очередь, это связано с большим спросом граждан на займы. Но по сравнению с банками, условия кредитования в МФО - не самые выгодные. Поэтому компаниям приходится привлекать клиентов по-другому - быстротой и простотой выдачи денег. Чтобы это было возможным, в работе используются новейшие технологии, которые упрощают получение и управление микрозаймами.

Кредитование в интернете

Экспресс-займы в режиме онлайн - современный тренд, который обеспечивает доступность, простоту и скорость выдачи денег. Любой пользователь может пройти быструю регистрацию на сайте МФО, например, credit7.ru и получить заем за несколько минут. Для сравнения, в 2012 году перевод денег занимал 3-5 дней.

Помимо быстроты процедуры, интернет-площадки обеспечивают удобство пользования услугами МФО. Все операции осуществляются удаленно: подача заявки, отправка документов, подписание договора, перечисление заемных средств.

Высокая степень безопасности

В базе данных МФО хранятся личные данные клиентов, платежная информация. Благодаря современным технологиям, такие компании успешно отражают атаки хакеров, защищают конфиденциальные сведения клиентов от мошенников.

Мультисервисность

В современных МФО можно не только взять заем, но и оформить сопутствующие услуги - страхование, юридическое сопровождение, заказ кредитной истории, консультацию кредитного специалиста, получение информации о штрафах и пр.

Автоматическое рассмотрение заявок

Займ можно получить в любое время суток и день недели. Решение принимается в течение нескольких минут. Этого удалось добиться, благодаря работе специальных алгоритмов. Они оценивают поступающие заявки по множеству факторов. Автоматически происходит отсев анкет с недостоверными сведениями или не полностью заполненными полями. Так, фильтруются неблагонадежные клиенты. Если в заявке есть спорные моменты, либо сумма займа высокая, принятием решения занимается оператор.

Работа с электронными деньгами

В 80% совершения покупок россияне предпочитают рассчитываться безналичным способом. Для получения денег и погашения задолженности в МФО предусмотрено множество способов электронных расчетов. Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант. После появления в России цифровых рублей возможности микрокредитования расширились еще больше.

Социальные сети

Люди проводят много времени на площадках для общения. Микрокредитование, подстраиваясь под предпочтения клиентов, развивается и в этом направлении. Кроме того на основе заполненного профиля потенциального заемщика можно сделать вывод о его благонадежности.

Блокчейн

С помощью цепочки блоков обеспечивается максимальная защита прав клиентов. Договор, подписанный через блокчейн, невозможно отозвать в одностороннем порядке, операцию - отменить, данные - подделать. Все манипуляции осуществляются по согласования обеих сторон.

Еще одно преимущество блокчейна - цифровая аутентификация через криптографический шифр. Это пароль, состоящий из двух взаимосвязанных и постоянно меняющихся ключей. Центральный узел в цепочке отсутствует, а обеспечение безопасности происходит децентрализованно. Вмешаться в такую систему невозможно.

Партнерская сеть

МФО постоянно расширяют список компаний-пертнеров. Например, интернет-магазинов. Покупатель прямо в момент оплаты товаров может оформить заем, если у него не хватает денег на покупку.

Использование веб-камер

Если у кредитного менеджера возникают подозрения относительно достоверности личности клиента, он может позвонить ему в режиме онлайн и идентифицировать по изображению на экране. Для этого используются специальные ПО, которые встроены в работу сайта, перехватывают видеосигнал и перенаправляют его оператору.

Возможности смартфонов

МФО активно разрабатывают удобные и функциональные приложения для мобильных устройств. С помощью таких программ пользователи могут оформить заем, даже не имея под рукой компьютера. Также в приложении можно управлять своей задолженностью: вносить платежи, взять дополнительную сумму, пролонгировать договор.

Цифровой след или идентичность

Программный алгоритм (нейросеть) рисует портрет заемщика на основе его поведения в интернете. Анализируется количество покупок в магазинах, оформленных займов, особенности пользования услугами сотовой связи, действия в социальных сетях и пр. Так, система делает вывод о предпочтениях клиента, его платежеспособности и благонадежности. Если искусственный интеллект обнаружит публикации на стене гражданина с запрещенным контентом, призывы к экстремизму, его заявка будет отклонена.

Поддержка клиентов

Для удобства пользователей в МФО предусмотрено несколько каналов связи с консультантами. Клиент может позвонить в контакт-центр, заказать обратный звонок, написать в онлайн-чат, отправить электронное письмо. Решение любых вопросов происходит максимально быстро.

Использование ботов

Автоматизированные собеседники переняли на себя часть задач менеджеров: переписку с клиентами, ответы на частые вопросы по телефону, обзвон заемщиков с целью информирования о задолженности, приближающемся платеже или проводимых акциях.

Преимущества и недостатки использования инноваций

Новейшие технологии используются МФО для обеспечения максимального удобства в работе компании. Применение инноваций имеет плюсы:

• оперативность всей процедуры микрокредитования: от подачи заявки и перечисления денег до закрытия долга клиентов;
• удобство пользования услугами компании;
• сведение вероятности ошибок к почти нулевому значению, т.к. автоматическая обработка анкет исключает человеческий фактор;
• надежная защита конфиденциальных данных клиентов;
• минимизация рисков кредитора, т.к. анкеты тщательно проверяются по заранее одобренным параметрам;
• упорядоченная система хранения информации, все данные клиентов остаются в базе и используются при повторных займах, а клиенты могут посмотреть все сведения о своих займах в "Личном кабинете".

По сравнению с преимуществами, недостатков у технологичной системы МФО почти нет. Из минусов можно отметить:

• риск технических ошибок (если система "зависла", работа компании приостанавливается);
• отсутствие гибкости "мышления" (например, если заемщик только что погасил другой кредит, информация об этом еще не отразилась в БКИ, а значит по заявке компьютер примет отрицательное решение, в отличие от оператора, который может учесть предоставленный документ о закрытии прошлой задолженности);
• необходимость в квалифицированных кадрах, способных разрабатывать новые программы, внедрять их в деятельность компании, настраивать, управлять, исправлять ошибки.

Современные технологии делают жизнь людей удобнее. Сфера микрокредитования активно использует различные инновации, чтобы клиенты могли с удобством пользоваться услугами МФО. Заем можно получить в интернете или мобильном приложении за несколько минут любым удобным способом. При этом обеспечивается высокий уровень безопасности, данные клиентов надежно защищены. Различные алгоритмы и ПО упрощают работу и кредиторов: обработка большинства заявок и идентификация личности клиентов осуществляется автоматически, исключается вероятность ошибок, а оценка заемщика проводится более качественно и эффективно, чем вручную оператором.