Как новейшие технологии совершенствуют сферу микрокредитования

Рейтинг: 1.9/5 (40 голосов)

Как новейшие технологии совершенствуют сферу микрокредитования

25.06.2023 16:46 / Наука / Прочли: 3465 человек

Какие инновации и современные технологии используют в своей деятельности МФО. Преимущества и недостатки новых алгоритмов.

Первые микрофинансовые организации появились в России в начале 90-х г.г. До 2011 г. их деятельность не регулировалась на законодательном уровне, пока не приняли закон "О микрофинансовой деятельности и МФО". Поэтому в то время подобные компании обрели нелицеприятную славу: деньги выдавали всем желающим, кредиторы брали под залог ценное имущество, которого люди впоследствии лишались, действовали баснословные проценты, скрытые условия, привлекались коллекторы с бандитскими методами. Сегодня сфера микрокредитования претерпела существенные изменения и стала более технологичной. МФО функционируют легально, в соответствии с законодательством РФ. Кроме того процедура оформления займа максимально упростилась и ускорилась. Благодаря новейшим технологиям, деньги можно получить из дома по одному паспорту за несколько минут.

Новые технологии в микрокредитовании

Рынок микрокредитования быстро развивается по всему миру. В первую очередь, это связано с большим спросом граждан на займы. Но по сравнению с банками, условия кредитования в МФО - не самые выгодные. Поэтому компаниям приходится привлекать клиентов по-другому - быстротой и простотой выдачи денег. Чтобы это было возможным, в работе используются новейшие технологии, которые упрощают получение и управление микрозаймами.

Кредитование в интернете

Экспресс-займы в режиме онлайн - современный тренд, который обеспечивает доступность, простоту и скорость выдачи денег. Любой пользователь может пройти быструю регистрацию на сайте МФО, например, credit7.ru и получить заем за несколько минут. Для сравнения, в 2012 году перевод денег занимал 3-5 дней.

Помимо быстроты процедуры, интернет-площадки обеспечивают удобство пользования услугами МФО. Все операции осуществляются удаленно: подача заявки, отправка документов, подписание договора, перечисление заемных средств.

Высокая степень безопасности

В базе данных МФО хранятся личные данные клиентов, платежная информация. Благодаря современным технологиям, такие компании успешно отражают атаки хакеров, защищают конфиденциальные сведения клиентов от мошенников.

Мультисервисность

В современных МФО можно не только взять заем, но и оформить сопутствующие услуги - страхование, юридическое сопровождение, заказ кредитной истории, консультацию кредитного специалиста, получение информации о штрафах и пр.

Автоматическое рассмотрение заявок

Займ можно получить в любое время суток и день недели. Решение принимается в течение нескольких минут. Этого удалось добиться, благодаря работе специальных алгоритмов. Они оценивают поступающие заявки по множеству факторов. Автоматически происходит отсев анкет с недостоверными сведениями или не полностью заполненными полями. Так, фильтруются неблагонадежные клиенты. Если в заявке есть спорные моменты, либо сумма займа высокая, принятием решения занимается оператор.

Работа с электронными деньгами

В 80% совершения покупок россияне предпочитают рассчитываться безналичным способом. Для получения денег и погашения задолженности в МФО предусмотрено множество способов электронных расчетов. Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант. После появления в России цифровых рублей возможности микрокредитования расширились еще больше.

Социальные сети

Люди проводят много времени на площадках для общения. Микрокредитование, подстраиваясь под предпочтения клиентов, развивается и в этом направлении. Кроме того на основе заполненного профиля потенциального заемщика можно сделать вывод о его благонадежности.

Блокчейн

С помощью цепочки блоков обеспечивается максимальная защита прав клиентов. Договор, подписанный через блокчейн, невозможно отозвать в одностороннем порядке, операцию - отменить, данные - подделать. Все манипуляции осуществляются по согласования обеих сторон.

Еще одно преимущество блокчейна - цифровая аутентификация через криптографический шифр. Это пароль, состоящий из двух взаимосвязанных и постоянно меняющихся ключей. Центральный узел в цепочке отсутствует, а обеспечение безопасности происходит децентрализованно. Вмешаться в такую систему невозможно.

Партнерская сеть

МФО постоянно расширяют список компаний-пертнеров. Например, интернет-магазинов. Покупатель прямо в момент оплаты товаров может оформить заем, если у него не хватает денег на покупку.

Использование веб-камер

Если у кредитного менеджера возникают подозрения относительно достоверности личности клиента, он может позвонить ему в режиме онлайн и идентифицировать по изображению на экране. Для этого используются специальные ПО, которые встроены в работу сайта, перехватывают видеосигнал и перенаправляют его оператору.

Возможности смартфонов

МФО активно разрабатывают удобные и функциональные приложения для мобильных устройств. С помощью таких программ пользователи могут оформить заем, даже не имея под рукой компьютера. Также в приложении можно управлять своей задолженностью: вносить платежи, взять дополнительную сумму, пролонгировать договор.

Цифровой след или идентичность

Программный алгоритм (нейросеть) рисует портрет заемщика на основе его поведения в интернете. Анализируется количество покупок в магазинах, оформленных займов, особенности пользования услугами сотовой связи, действия в социальных сетях и пр. Так, система делает вывод о предпочтениях клиента, его платежеспособности и благонадежности. Если искусственный интеллект обнаружит публикации на стене гражданина с запрещенным контентом, призывы к экстремизму, его заявка будет отклонена.

Поддержка клиентов

Для удобства пользователей в МФО предусмотрено несколько каналов связи с консультантами. Клиент может позвонить в контакт-центр, заказать обратный звонок, написать в онлайн-чат, отправить электронное письмо. Решение любых вопросов происходит максимально быстро.

Использование ботов

Автоматизированные собеседники переняли на себя часть задач менеджеров: переписку с клиентами, ответы на частые вопросы по телефону, обзвон заемщиков с целью информирования о задолженности, приближающемся платеже или проводимых акциях.

Преимущества и недостатки использования инноваций

Новейшие технологии используются МФО для обеспечения максимального удобства в работе компании. Применение инноваций имеет плюсы:

  • оперативность всей процедуры микрокредитования: от подачи заявки и перечисления денег до закрытия долга клиентов;
  • удобство пользования услугами компании;
  • сведение вероятности ошибок к почти нулевому значению, т.к. автоматическая обработка анкет исключает человеческий фактор;
  • надежная защита конфиденциальных данных клиентов;
  • минимизация рисков кредитора, т.к. анкеты тщательно проверяются по заранее одобренным параметрам;
  • упорядоченная система хранения информации, все данные клиентов остаются в базе и используются при повторных займах, а клиенты могут посмотреть все сведения о своих займах в "Личном кабинете".

По сравнению с преимуществами, недостатков у технологичной системы МФО почти нет. Из минусов можно отметить:

  • риск технических ошибок (если система "зависла", работа компании приостанавливается);
  • отсутствие гибкости "мышления" (например, если заемщик только что погасил другой кредит, информация об этом еще не отразилась в БКИ, а значит по заявке компьютер примет отрицательное решение, в отличие от оператора, который может учесть предоставленный документ о закрытии прошлой задолженности);
  • необходимость в квалифицированных кадрах, способных разрабатывать новые программы, внедрять их в деятельность компании, настраивать, управлять, исправлять ошибки.

Современные технологии делают жизнь людей удобнее. Сфера микрокредитования активно использует различные инновации, чтобы клиенты могли с удобством пользоваться услугами МФО. Заем можно получить в интернете или мобильном приложении за несколько минут любым удобным способом. При этом обеспечивается высокий уровень безопасности, данные клиентов надежно защищены. Различные алгоритмы и ПО упрощают работу и кредиторов: обработка большинства заявок и идентификация личности клиентов осуществляется автоматически, исключается вероятность ошибок, а оценка заемщика проводится более качественно и эффективно, чем вручную оператором.


Комментарии
Ваше имя
Комментарий
Captcha

 Материалы сайта могут содержать информацию, не подлежащую просмотру лицам младше 18 лет
Последние новости
«Папин сын!»: В Сети умиляются «дикими танцами» принца Уильяма и маленького Луи«Папин сын!»: В Сети умиляются «дикими танцами» принца Уильяма и маленького Луи
25.06.2024 17:16 / В мире
Совместное посещение концерта Тейлор Свифт принцем Уильямом вместе со своими старшими детьми на день рождения ...
Госпитализация принцессы Анны после инцидентаГоспитализация принцессы Анны после инцидента
24.06.2024 15:56 / Происшествия
Принцесса Анна была госпитализирована с сотрясением мозга после инцидента, произошедшего в ее загородном доме ...
Гофрокороба - понятие и видыГофрокороба - понятие и виды
23.06.2024 23:20 / В мире
Гофрокороба – это упаковочные изделия из гофрированного картона, которые широко применяются для транспортировк...
Платье Дакоты Джонсон подвело её на шоу Джимми Киммела: как звезда Платье Дакоты Джонсон подвело её на шоу Джимми Киммела: как звезда "50 оттенков серого" выкрутилась из неловкой ситуации
22.06.2024 14:05 / Шоу-бизнес
На днях Дакота Джонсон стала героиней курьёзного случая на вечернем шоу Джимми Киммела. Во время прямого эфира...
Петр Чернышев не видит смысла дальше жить без своей любимой Насти ЗаворотнюкПетр Чернышев не видит смысла дальше жить без своей любимой Насти Заворотнюк
22.06.2024 13:15 / Шоу-бизнес
Легендарная актриса Анастасия Заворотнюк покинула этот мир, оставив после себя глубокую печаль в сердцах близк...
Как купить инвестиционные монеты в МосквеКак купить инвестиционные монеты в Москве
21.06.2024 20:30 / Финансы
Инвестиционные монеты – это специально чеканенные монеты из драгоценных металлов, таких как золото, серебро, п...
Свадьба 2024 -2025: какие цветы подарить молодоженамСвадьба 2024 -2025: какие цветы подарить молодоженам
21.06.2024 20:17 / Общество
Планируя подарить свежие цветы молодоженам на свадьбу, важно выбрать те, которые подчеркнут особенность этого ...
Французский пловец Рафаэль Фенте-Дамер получил травму плеча, празднуя победуФранцузский пловец Рафаэль Фенте-Дамер получил травму плеча, празднуя победу
20.06.2024 22:44 / Спорт
17-летний Рафаэль Фенте-Дамерс радовался, узнав, что он попал в олимпийскую сборную Франции по плаванию. Но ег...
Какие технологии используются операторами для улучшения сигнала сотовой связи?Какие технологии используются операторами для улучшения сигнала сотовой связи?
19.06.2024 21:04 / Интернет
С каждым годом количество пользователей мобильных устройств и объем передаваемых данных стремительно увеличива...
Бритни Спирс снова будоражит Сеть пикантным образомБритни Спирс снова будоражит Сеть пикантным образом
19.06.2024 11:51 / Интернет
Американская певица Бритни Спирс не перестает удивлять и эпатировать своих подписчиков. На этот раз она опубли...


Поиск архива