Кредитный портфель россиян достиг рекордных 40,2 триллиона рублей

Совокупный объем кредитов, выданных российским гражданам, достиг исторического максимума в 40,2 трлн рублей. Об этом со ссылкой на данные «Известий» сообщили сразу несколько информационных изданий, отметив, что динамика розничного кредитования заметно ускорилась по сравнению с прошлым годом.

Согласно приведенным данным, темпы роста кредитного портфеля населения превышают прошлогодние показатели почти втрое. Это свидетельствует о том, что граждане стали активнее обращаться за заемными средствами, несмотря на сохраняющуюся жесткую денежно-кредитную политику и высокие процентные ставки по большинству банковских продуктов.

Читайте также: Розничная кредитная просрочка достигла пика

Существенный вклад в общий объем задолженности вносит ипотечное кредитование — по имеющимся сведениям, объем выданных жилищных кредитов достиг 24 трлн рублей, что также является рекордным показателем для российского рынка. Таким образом, ипотека по-прежнему остается крупнейшим сегментом розничного кредитования, формируя порядка 60% всей задолженности населения.

Отдельно отмечается динамика в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По данным ВТБ, объем выдачи кредитов наличными по рынку в целом достиг четырех триллионов рублей. Этот сегмент традиционно считается индикатором потребительской активности и готовности населения финансировать текущие расходы за счет заемных средств, а не из накоплений.

Аналитики связывают ускоренный рост закредитованности с несколькими факторами: адаптацией банков и заемщиков к действующим ставкам, расширением программ рефинансирования и субсидирования, а также отложенным спросом на крупные покупки, который реализуется сейчас на фоне некоторой стабилизации экономической ситуации.

Что это значит на практике. Рекордный объем кредитного портфеля — это не только показатель доверия банков к заемщикам, но и индикатор растущей долговой нагрузки на семейные бюджеты. Для рядового заемщика это означает, что при оформлении нового кредита банки будут более тщательно оценивать показатель долговой нагрузки (ПДН), а значит получить одобрение при уже имеющихся обязательствах станет сложнее. Для экономики в целом рост закредитованности населения создает двойной эффект: с одной стороны, он поддерживает потребительский спрос и строительную отрасль через ипотеку, с другой — повышает риски роста просрочек в случае ухудшения доходов граждан или дальнейшего удорожания обслуживания долга. Регулятору в этой ситуации предстоит балансировать между стимулированием кредитования и предотвращением формирования «кредитного пузыря», который может ударить по финансовой стабильности в среднесрочной перспективе.