Реально ли исправить свою кредитную историю

Рейтинг: 2.0/5 (25 голосов)

Реально ли исправить свою кредитную историю

16.01.2023 22:20 / Экономика / Прочли: 1170 человек

Финансовые организации собирают досье на всех своих заемщиков. Результаты таких данных складываются в кредитную историю гражданина. Именно на нее ориентируются другие организации, при принятии решения о заключения с этим человеком кредитного договора. Наличие просрочек, судебных взысканий или банкротства – говорит о неблагонадежности или о финансовой несостоятельности потенциального заемщика. В банке такой клиент наверняка получит отказ.


Что представляет собой кредитная история

Совокупность всех сведений о взаимоотношениях гражданина с заимодавцами, называется кредитной историей (КИ). Она пополняется соответствующими данными, как только заемщик совершил какое-либо действие в отношении займа: подал заявку, получил одобрение или отказ, в какие банки обращался и т. д. В кредитную историю входят:

  1. Персональные сведения о клиенте: ФИО, полные паспортные данные, СНИЛС, регистрация и место проживания, номера всех возможных телефонов.
  2. Данные о кредитах и займах. Полное описание: сумма, условия выдачи/возврата, сроки, просрочки, пени, штрафы, текущие обязательства и проч.
  3. Сведения о кредиторах, с которыми общался заемщик. Об организациях интересовавшихся кредитной историей. Данная информация является конфиденциальной, с ней может ознакомиться очень небольшой круг лиц.
  4. Информация о тех, заявках, которые были поданы, но не получили одобрения. Число отказов и причин.

Помимо непосредственно кредитов история включает данные по долгам за коммунальные платежи, по алиментным обязательствам, по штрафам за ПДД, о налоговых неуплатах. В совокупности все эти сведения позволяют определить надежность заемщика и его отношение к собственным финансам.

Кому интересна кредитная история

Помимо самого заемщика и финансовых организаций, куда он обращается за кредитом, КИ интересуются и другие организации. Банкам это необходимо, чтобы реально оценить свои финансовые риски. Другим, чтобы защититься от мошенничества. Осведомиться о финансовой благонадежности могут:

  1. Страховая компания – выясняет не испытывает ли потенциальный клиент финансовые затруднения, чтобы решить которые, он может пойти на мошеннические действия.
  2. Каршеринговые сервисы и организации предоставляющие авто в аренду – проверяют состоятельность клиента, сможет ли он в случае непредвиденных обстоятельств покрыть убытки.
  3. Возможный работодатель – крупные фирмы проверяют будущего сотрудника на благонадежность, ответственность, дисциплинированность, на отношение к своим обязательствам. Такой проверке подвергаются не все, только претенденты на финансовые и крупные административные должности.

Финансисты рекомендуют каждому гражданину, даже тем, кто никогда никому не был должен, проверять свою КИ. Делают это в следующих ситуациях:

  • перед подачей заявки в финансовую организацию на получение кредита или займа, и/или в случае отказа в его выдаче;
  • после утраты документов, удостоверяющих личность;
  • чтобы увериться, что по данным гражданина, переданных третьим лицам, не выдано неизвестных кредитов и займов.

Сделать это можно бесплатно через портал Госуслуги, но не чаще, чем 2 раза в год. И за небольшую плату у посредников, имеющих полномочия производить такие запросы.

Причины, по которым портится кредитная история

Самая частая причина ухудшения КИ – просрочки по платежам самого заемщика. Но бывает, что просрочки возникают и по вине банка, и из-за технических сбоев, и в результате мошеннических действий. В каждом случае нужно разбираться отдельно.

Историю портит заемщик

Банковская аксиома: если не платить по кредитам, история будет испорчена. Даже незначительная, с точки зрения плательщика, просрочка будет обозначена в КИ еще 10 лет. Гасить очередные платежи необходимо не день в день, а до указанного срока по причине возможных технических сбоев и просрочек. Не помешает проверка зачисления платежей. При возникновении затруднительной ситуации не отказываться от сотрудничества с банком, обращаться с просьбами о реструктуризации, о назначении кредитных каникул. Еще несколько способов испортить КИ:

  • не платить, алименты, коммунальные платежи, штрафы, пени, налоги, взысканные по суду моральный/материальный ущерб и т. д.;
  • забыть об обязательствах по кредитной карте;
  • совсем отказаться от кредитов;
  • сокрытие информации от банка;
  • брать слишком много финансовых обязательств одновременно или один за другим;
  • подавать одновременно множество заявок, на которые систематически поступают отказы;
  • регулярно, в короткие сроки, неоднократно менять персональные данные.

КИ может испортить не сам гражданин, а заемщик, у которого он стал либо созаемщиком, либо поручителем. Факт оформления договора поручительства обязательно вносится в КИ. И если у потенциального заемщика есть обязательства в другом банке, особенно на крупную сумму, то до его прекращения, кредит могут и не дать.

И еще один момент – оформление банкротства на 5 лет закроет возможность взять какой-либо, даже незначительный кредит, и испортит КИ на ближайший 10 лет, пока она не обнулится.

Историю портит банк или мошенники

Банковские ошибки делятся на те, что явились следствием человеческого фактора и те, что произошли в результате сбоя техники. Все эти проблемы решаются обращением в банк, либо в БКИ, если банк был ликвидирован. Такие заявки быстро рассматриваются, и в срок до 4 недель ошибки ликвидируются, история очищается.

В случаях с мошенниками решить проблему сложнее, сроки будут значительно больше. Если третьи лица завладели паспортными данными и взяли по ним кредит или займ, придется обращаться в правоохранительные органы. А далее ждать результата расследования.

Для того чтобы не ходить по банкам и не получать во всех них отказ, перед подачей заявления стоит обязательно проверить КИ. Только так можно вовремя начать действия по ее исправлению.

Исправление кредитной истории

Первоначально, что нужно и можно сделать для улучшения КИ – погасить все долги, пени, штрафы, алименты, налоги, т. е. рассчитаться по всем финансовым обязательствам. Если сделать это прямо сейчас невозможно, воспользоваться реструктуризацией, перекредитованием, установить новую схему по выплатам, и, в конце концов, рассчитаться с долгами

А далее взять другой кредит. На небольшую сумму и не очень долгий срок. Если какие-то банки отказывают, то следует обратиться в банк, через который переводится зарплата. Еще несколько способов:

  • взять по очереди несколько микрозаймов на сайте www.belkacredit.ru на небольшую сумму и короткий срок;
  • оформить кредитную карту с маленьким лимитом;
  • взять в рассрочку товар в магазине;
  • открыть депозит и поддерживать активность не менее года.

Обнулить кредитную карту принудительно или изъять из нее какие-либо сведения можно только незаконным путем. Автоматически КИ обнуляется через 10 лет.

Исправить можно почти все, в том числе и кредитную историю. Только делать это нужно грамотно, постепенно, но не откладывая на потом, и в соответствии с законодательством. Ведь угадать. Когда срочно понадобятся деньги – невозможно. Лучше заранее подготовить запасной вариант в виде идеальной КИ. Тогда в случае сложных жизненных обстоятельств, можно взять кредит и решить свою проблему.


Комментарии
Ваше имя
Комментарий
Captcha

 Материалы сайта могут содержать информацию, не подлежащую просмотру лицам младше 18 лет
Последние новости
Сегодня Татьяна Буланова вышла замуж за молодого избранникаСегодня Татьяна Буланова вышла замуж за молодого избранника
02.06.2023 18:08 / Шоу-бизнес
Сегодня, 2 июня певица Татьяна Буланова вышла замуж за бывшего теннисиста, а ныне бизнесмена Валерия Руднева. ...
Теребилова могут привлечь к ответственности после игнорирования просьб жителей ДальнегорскаТеребилова могут привлечь к ответственности после игнорирования просьб жителей Дальнегорска
01.06.2023 18:03 / Политика
Глава Дальнегорска продолжает игнорировать обращения жителей города и может быть привлечен к административно...
Ким Кардашьян: Канье Уэст – уже не тот, за которого я выходила замуж!Ким Кардашьян: Канье Уэст – уже не тот, за которого я выходила замуж!
01.06.2023 17:41 / Шоу-бизнес
В продолжении реалити-шоу «Кардашьян» Ким Кардашьян рассказала о том, как она пытается защитить своих 4-х дете...
У 82-летнего Аль Пачино вскоре родится 4-й ребенокУ 82-летнего Аль Пачино вскоре родится 4-й ребенок
31.05.2023 17:36 / В мире
Подруга актера Нур Альфалла, которая встречается с Пачино с апреля 2022 года, в настоящее время находится на в...
Тина Тернер не боялась смерти: эксклюзивное признание близкого другаТина Тернер не боялась смерти: эксклюзивное признание близкого друга
30.05.2023 21:58 / Шоу-бизнес
Друг музыкальной суперзвезды Стивен Силлс рассказал о ее последних годах жизни....
Накрутка фолловеров в ИнстаграмНакрутка фолловеров в Инстаграм
30.05.2023 14:00 / Интернет
 Получение прибыли с помощью страницы в социальной сети и, в частности, в Инстаграмме, возможно при налич...
Джонни Депп сломал лодыжку, из-за чего пришлось отменить выступленияДжонни Депп сломал лодыжку, из-за чего пришлось отменить выступления
29.05.2023 20:40 / Происшествия
Джонни Депп признался, что трещина в лодыжке переросла в более серьезное заболевание - перелом. В связи с этим...
Селин Дион отменяет мировое турне из-за продолжающейся страшной битвы за здоровьеСелин Дион отменяет мировое турне из-за продолжающейся страшной битвы за здоровье
26.05.2023 19:03 / Шоу-бизнес
Ее турне не будет. Селин Дион отменила еще больше концертов на 2023 и 2024 годы. Далее в публикации узнаете пр...
Подписчики недоумевают: откуда у дочери Анастасии Заворотнюк деньги на жизнь и развлечения в ДубаеПодписчики недоумевают: откуда у дочери Анастасии Заворотнюк деньги на жизнь и развлечения в Дубае
25.05.2023 19:35 / Шоу-бизнес
Дочь звезды сериала «Моя прекрасная няня» Анна Заворотнюк в социальных сетях показывает шикарную жизнь в Дубае...
Рита Дакота вышла замуж за Федора Белоглая: свадьба с альтернативным взглядомРита Дакота вышла замуж за Федора Белоглая: свадьба с альтернативным взглядом
24.05.2023 18:35 / Шоу-бизнес
Еще в конце апреля певица Рита Дакота и коуч по медитациям Федор Белоглай объявили фанатам, что планируют поже...


Поиск архива