Малые банки просят освободить их от социальных вкладов: запуск обойдётся до 10 млн рублей

Ассоциация российских банков (АРБ) направила в Госдуму предложение снять с кредитных организаций с базовой лицензией обязанность предоставлять социальные вклады и счета. Эта норма должна вступить в силу для малых банков в 2027 году. Как сообщают «Ведомости» со ссылкой на «Известия», которые ознакомились с письмом ассоциации, главный довод банкиров касается расходов: по оценке АРБ, один банк может потратить на запуск таких продуктов до 10 млн руб.

Что такое социальные вклады и счета

Эти продукты доступны получателям государственной поддержки с 1 июля 2025 года. Пока их системно предлагают крупнейшие банки, но с 2027 года обязанность должна распространиться и на организации с базовой лицензией.

Читайте также: Банк ДОМ.РФ запустил социальный вклад со ставкой 25% годовых

• Социальный вклад: можно разместить до 50 000 руб. на срок до года, при этом ставка равна максимальной ставке банка по депозитам физических лиц на срок до 12 месяцев.
• Социальный счёт: предназначен для повседневных операций, ограничения по сумме нет, а проценты на остаток должны составлять не менее половины ключевой ставки.
• Условия для обоих продуктов: открытие и обслуживание бесплатны, комиссии за переводы ограничены.

Почему малые банки возражают

По оценке АРБ, затраты связаны с настройкой автоматизированных систем и интеграцией с порталом «Госуслуги». Кроме того, в отдельных регионах спрос на социальные продукты может быть слишком низким, чтобы вложения окупились. Именно поэтому ассоциация просит сделать исключение для банков с базовой лицензией.

Мнения участников рынка

Эксперты не уверены, что расходы будут столь велики. Директор аналитического департамента «Ингосстрах банка» Василий Кутьин назвал 10 млн руб. верхней оценкой, поскольку у многих банков уже есть необходимая IT-инфраструктура. Финансовый аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова оценила возможные затраты в 1–4 млн руб. в зависимости от состояния систем. Однако, по её словам, даже такие вложения могут не окупиться при низком спросе.

Вместе с тем отказ региональных банков от социальных продуктов может осложнить доступ к ним для жителей удалённых населённых пунктов, пожилых людей и граждан с ограниченной мобильностью. Мильчакова считает, что потенциально это затронет тысячи или десятки тысяч человек. Эксперты напоминают: небольшие банки работают и в тех населённых пунктах, где может не быть отделений крупных кредитных организаций.

Читайте также: Банки станут сами удерживать НДФЛ с вкладов: поправки прошли первое чтение в Госдуме

Какие компромиссы предлагают

Специалисты называют несколько вариантов, которые позволили бы сохранить доступность продуктов и не перегрузить малые банки:

• создание единого технического модуля для подключения социальных продуктов;
• помощь в оформлении через региональные банки и многофункциональные центры;
• частичная компенсация затрат малых кредитных организаций за счёт государства.

Как Госдума ответит на обращение АРБ, пока неизвестно. Действующая норма по-прежнему предусматривает, что банки с базовой лицензией начнут предлагать социальные продукты в 2027 году, и депутатам предстоит взвесить нагрузку на небольшие банки и интересы получателей господдержки в регионах. О текущей доходности обычных депозитов — в материале «ЦБ назвал максимальную ставку по вкладам в октябре: 13,06%».

Все о теме: Вклады и налог на проценты