Как лучше и выгоднее погашать кредит

 С помощью кредитного калькулятора по сумме ежемесячного платежа можно рассчитать точную сумму взноса в месяц, однако она может быть разная в зависимости от срока, на который вы решили взять кредит. Соответственно, чем короче срок кредитования, тем меньше придется переплачивать. Однако рассчитываться с кредитором можно разными способами. Разберемся, как лучше и выгоднее это сделать.

Погасить долг досрочно или в срок — что выгоднее

Любой кредитный договор содержит крайнюю дату возврата денег и уплаты процентов за их пользование. По закону в течение двух недель заемщик может выплатить нецелевой кредит, не уведомляя об этом кредитора. В случае с целевым кредитом срок увеличен до одного месяца.

Погасить долг досрочно можно полностью или частично. Полное погашение подразумевает выплату всей суммы и закрытие кредита, а за счет частично досрочного погашения удастся уменьшить размер платежа или сократить срок погашения задолженности. Как правило, заемщикам предлагают выбрать любой вариант. Однако в некоторых финансово-кредитных организациях предусмотрено только сокращение ежемесячного платежа.

Для полного погашения кредита раньше срока следует уточнить у сотрудника банка точную сумму к оплате с учетом комиссии (некоторые банки взимают плату за досрочную выплату кредита)

Желательно погашать задолженность в тот же день, в который требуется внести очередной платеж. Далее необходимо взять справку о погашении кредита. Она станет подтверждением исполнения долговых обязательств в случае возникновения спорных ситуаций.

Важно! Если регулярно выплачивать кредиты раньше срока, это негативно отразится на персональном кредитном рейтинге (ПКР).

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

К плюсам выплаты долга раньше срока относятся:

• Уменьшение общей переплаты.
• Возврат части суммы за страховку, если она была оформлена при получении кредита (например, страхование недвижимости при ипотеке). Понадобится подать заявление в страховую фирму или финансово-кредитную организацию.

Однако у досрочного погашения есть и ряд минусов:

• Увеличение нагрузки на бюджет. Перед принятием решения о досрочном расчете с кредитором необходимо рассчитать доходы и расходы на несколько месяцев вперед.
• Трудности с получением новых кредитов, если часто погашать долги раньше срока.

Таким образом, лучше досрочно выплатить ипотеку или другой долгосрочный кредит. Это позволит существенно сэкономить на переплате. Если речь идет о небольшой сумме с внесением маленьких ежемесячных платежей, желательно выплачивать долг согласно графику.

Стоит ли оформлять реструктуризацию

Под реструктуризацией подразумевается изменение условий текущего договора с целью уменьшения нагрузки на бюджет заемщика. Поэтому, чтобы оформить услугу, нужно выполнить ряд действий, которые предписаны только тем банком, в котором были полученные кредитные средства. Как правило, банки охотно одобряют реструктуризацию клиентам с хорошей КИ, которые оказались в трудной жизненной ситуации.

Стоит ли рефинансировать кредит

Рефинансирование кредита является достаточно популярной услугой, так как предоставляет немало преимуществ заемщику, если к его оформлению подошли грамотно. Клиент берет новый кредит для погашения старого в другом банке. Далее понадобится вносить платежи, но уже на других условиях, которые могут оказаться даже выгоднее предыдущих. При этом в каждой финансово-кредитной организации действуют собственные лимиты на количество кредитов для рефинансирования.

Законом не установлено периода, по истечении которого можно обратиться за услугой. По факту это можно сделать на следующий день после получения кредита. Но обычно банки готовы одобрить перекредитование лишь в том случае, если человек исправно вносил платежи в течение 3-6 месяцев. Это связано с тем, что новый кредитор хочет быть уверенным в хорошей платежной дисциплине заемщика.