ЦБ рекомендовал банкам выяснять источник наличных от 5 млн рублей

Банк России подготовил методические рекомендации, согласно которым банки должны определять источник денежных средств, если клиент вносит крупную сумму наличными. Как сообщают «Ведомости», для граждан речь идёт о сумме от 5 млн руб., внесённой однократно или суммарно в течение месяца.

Зачем регулятору понадобились новые меры

По данным «Ведомостей», эти меры нужны для выявления подозрительных операций, которые могут быть направлены на отмывание доходов, полученных преступным путём. «Российская газета» со ссылкой на Банк России уточняет: кредитные организации должны своевременно замечать такие операции, в том числе связанные с введением теневой наличности в легальный оборот.

Читайте также: Средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках России превысила 13%

Рекомендации ориентированы на операции с крупными суммами наличных, которые нехарактерны для деятельности компаний или для бытовых расчётов физических лиц. Иными словами, банк должен обращать внимание на ситуации, когда размер взноса не вписывается в обычный профиль клиента.

Кого и какие операции затрагивает документ

• граждане, которые вносят наличные от 5 млн руб. единовременно или в сумме за месяц;
• операции с наличной иностранной валютой: меры применимы и к аналогичным взносам в валюте;
• операции, нехарактерные для деятельности компаний или повседневных расчётов физических лиц.

Месячный подсчёт означает, что порог можно превысить и без одного большого платежа: учитывается и несколько взносов, если вместе они дают указанную сумму.

Когда проверку можно не проводить

В документе, как пишут «Ведомости», предусмотрены исключения. Банки могут не применять рекомендации, если хозяйственная деятельность клиента связана с наличными расчётами. Кроме того, клиент вправе документально подтвердить информацию о своём финансовом положении. В этом случае кредитные организации не будут уделять пристальное внимание внесению наличных.

Читайте также: Выдача кредитов наличными в России за девять месяцев приблизилась к 4 трлн рублей

В Банке России заверили, что меры затрагивают узкий сегмент клиентов кредитных организаций и не касаются добросовестных граждан. Об этом сообщают и «Ведомости», и «Российская газета».

Что меняется по сравнению с прежними рекомендациями

Подобные рекомендации Банк России уже выпускал 21 мая. По данным «Ведомостей», новый документ смещает акцент на предварительное определение финансового положения клиента и источников происхождения денежных средств до совершения операции. То есть банку предлагается разбираться в происхождении денег не после взноса, а заранее.

«Российская газета» отмечает, что документ объединяет ранее изданные рекомендации Банка России, направленные на препятствование обороту наличных денежных средств неустановленного происхождения. Поэтому предыдущие рекомендации по этой тематике отменяются, и банкам предстоит ориентироваться на единый текст.

Что делать тем, кто планирует крупный взнос

В опубликованных материалах не названы сроки, с которых банки должны перейти на новый порядок, и не описаны возможные последствия для кредитных организаций. Из сообщений следует лишь, что регулятор делает ставку на заблаговременное выяснение финансового положения клиента.

Тем, кто собирается внести наличными от 5 млн руб., в том числе частями в течение месяца, разумно заранее подготовить документы, подтверждающие финансовое положение. По данным «Ведомостей», именно такое подтверждение позволяет банку не обращать пристального внимания на операцию.